前回は、住宅ローン返済中の見直しポイントとして「繰上げ返済」をご紹介しましたが、今回は「借り換え」についてお話します。

　借り換えとは、現在利用している住宅ローンをより有利な住宅ローンに変更するために、現在の住宅ローンを一括返済して新たな住宅ローンを借り入れることです。

　もし借り換えを検討されるなら、まず目的を明確にしましょう。例えば、当面の返済額を軽減させたい場合は、現在利用している住宅ローンより低い金利の商品に借り換える方法をとったり、将来の金利上昇による返済への影響を回避したい場合には、返済額が予想できる長期固定金利商品などに借り換えたりします。一般的に借り換えをすると、住宅ローンの返済額が少なくなり、場合によっては数十万円から数百万円の借り換え効果が出ることがあります。

　借り換えをして効果が見込めるときの目安は

　一般的にこの3つの条件が当てはまれば、借り換えをするメリットがあるといわれています。

　また借り換えは新しくローンを組むので、諸費用が必要になります。

　これらの費用を負担しても、メリットがあるかは、現在利用している住宅ローンと借り換え先のローンの金利差や借入額、残存期間によって異なってきます。金融機関の多くは、インターネット上で借り換えの効果をシミュレーションすることができます。一度試してみるとよいでしょう。

　次回は、住宅ローン返済中の見直しポイントの3つ目、「条件変更」についてお話します。

井口　奈保
ファイナンシャルプランナー（AFP）
株式会社家計の総合相談センター